“棄繳”社保的人逐漸增多，如果都不交，那退休老人誰(shuí)來(lái)“養(yǎng)”？

養(yǎng)老敬老網(wǎng) · 發(fā)表于 2025-6-18 11:27:23

社保，全稱(chēng)社會(huì)保險(xiǎn)，作為我國(guó)社會(huì)保障體系的核心支柱，承載著億萬(wàn)民眾的養(yǎng)老、醫(yī)療等基本生活保障。近年來(lái)，一個(gè)引人關(guān)注的現(xiàn)象逐漸顯現(xiàn)：越來(lái)越多的年輕人選擇"棄繳"社保，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種現(xiàn)象不僅引發(fā)了公眾對(duì)個(gè)人權(quán)益的擔(dān)憂，更牽動(dòng)著整個(gè)社會(huì)保障體系的可持續(xù)性問(wèn)題。

人力資源和社會(huì)保障部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2025年第一季度，全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為10.45億人，較2024年同期增長(zhǎng)僅0.8%，創(chuàng)下近十年來(lái)最低增速。與此同時(shí)，人社部?jī)?nèi)部監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，全國(guó)范圍內(nèi)自愿暫停繳納社保的人數(shù)達(dá)到1247萬(wàn)人，較2024年同期增長(zhǎng)了32.6%。這一數(shù)據(jù)背后，折射出當(dāng)下社會(huì)保障體系面臨的深刻挑戰(zhàn)。

"棄繳"社�，F(xiàn)象之所以引人關(guān)注，與其潛在的廣泛影響密切相關(guān)。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院2025年5月發(fā)布的《中國(guó)社會(huì)保障發(fā)展報(bào)告》指出，如果目前的"棄繳"趨勢(shì)持續(xù)發(fā)展，到2035年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金收支平衡將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，部分省份可能出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。這一預(yù)警不容忽視，直接關(guān)系到未來(lái)退休群體的基本生活保障。

為何越來(lái)越多的人選擇"棄繳"社保？通過(guò)對(duì)5000名"棄繳"人群的抽樣調(diào)查，中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)保障研究中心發(fā)現(xiàn)，主要原因集中在以下幾個(gè)方面：

第一，經(jīng)濟(jì)壓力是最主要因素。調(diào)查顯示，72.6%的"棄繳"者表示當(dāng)前收入難以負(fù)擔(dān)社保費(fèi)用。以北京為例，2025年月最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2650元，而個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)合計(jì)約為工資的10.5%，對(duì)于月收入在5000元以下的群體而言，這一支出確實(shí)構(gòu)成了不小的負(fù)擔(dān)。

第二，對(duì)社保體系的信任度下降。有58.3%的受訪者表示"不確定未來(lái)能否領(lǐng)到與繳費(fèi)相匹配的養(yǎng)老金"。這種擔(dān)憂并非完全沒(méi)有根據(jù)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年我國(guó)60歲以上人口已達(dá)3.32億，占總?cè)丝诘?3.7%，而社保撫養(yǎng)比（繳費(fèi)人數(shù)與領(lǐng)取人數(shù)之比）已從2010年的3.1:1下降到2025年的2.5:1，預(yù)計(jì)到2035年將進(jìn)一步降至1.8:1。這意味著，未來(lái)每個(gè)在職人員需要承擔(dān)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)將持續(xù)加重。

第三，社保政策的地區(qū)分割和流動(dòng)性限制。有47.2%的受訪者提到了社保轉(zhuǎn)移接續(xù)的困難。雖然國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了社保轉(zhuǎn)移接續(xù)的政策，但實(shí)際操作中仍存在諸多障礙，特別是對(duì)于頻繁跨省流動(dòng)的勞動(dòng)者而言，這一問(wèn)題尤為突出。

第四，替代性金融產(chǎn)品的吸引力增強(qiáng)。隨著商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金等金融產(chǎn)品的豐富，有35.9%的受訪者表示"更愿意將資金投入到收益更高、更靈活的金融產(chǎn)品中"。2025年上半年，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金參與人數(shù)達(dá)到5230萬(wàn)人，較2024年底增長(zhǎng)32.7%，累計(jì)繳費(fèi)金額達(dá)到1256億元，這在一定程度上反映了居民養(yǎng)老規(guī)劃的多元化趨勢(shì)。

深入分析"棄繳"社保現(xiàn)象，需要認(rèn)識(shí)到這不僅是個(gè)人選擇問(wèn)題，更是社會(huì)保障制度設(shè)計(jì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段相互作用的結(jié)果。

從制度設(shè)計(jì)角度看，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)采取"現(xiàn)收現(xiàn)付"與"部分積累"相結(jié)合的模式，即在職人員繳納的社保費(fèi)用，一部分用于支付當(dāng)期退休人員的養(yǎng)老金，一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶作為未來(lái)養(yǎng)老儲(chǔ)備。這種模式在人口結(jié)構(gòu)相對(duì)年輕、經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的階段運(yùn)行良好，但隨著人口老齡化加速和經(jīng)濟(jì)增速換擋，其內(nèi)在張力逐漸顯現(xiàn)。

國(guó)家發(fā)改委人口與發(fā)展研究中心發(fā)布的研究報(bào)告指出，2025年我國(guó)老年撫養(yǎng)比（65歲以上人口與勞動(dòng)年齡人口之比）已達(dá)到21.3%，預(yù)計(jì)到2035年將上升至38.5%。這意味著，未來(lái)社會(huì)保障體系將面臨更大的支付壓力。

與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變也對(duì)就業(yè)形態(tài)和收入分配產(chǎn)生深刻影響。2025年全國(guó)靈活就業(yè)人員規(guī)模已達(dá)2.2億人，占就業(yè)總?cè)丝诘?8.6%。這一群體收入往往不穩(wěn)定，繳納社保的意愿和能力相對(duì)較弱。此外，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展催生了大量新職業(yè)、新業(yè)態(tài)，傳統(tǒng)以單位為依托的社保繳納模式面臨適應(yīng)性挑戰(zhàn)。

面對(duì)"棄繳"社保趨勢(shì)，個(gè)人、社會(huì)和國(guó)家都需要理性應(yīng)對(duì)，尋求平衡點(diǎn)。那么，對(duì)于普通民眾而言，是否應(yīng)該繳納社保？答案并非簡(jiǎn)單的"是"或"否"，而是需要基于個(gè)人情況和社會(huì)現(xiàn)實(shí)做出理性選擇。

對(duì)于工薪階層而言，通過(guò)單位繳納社保仍是最優(yōu)選擇。單位繳納社保時(shí)，個(gè)人只需承擔(dān)部分費(fèi)用，而單位承擔(dān)的部分實(shí)際上是變相的工資福利。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，個(gè)人繳費(fèi)比例通常為8%，單位繳費(fèi)比例為16%，如果放棄繳納，實(shí)際上是放棄了單位應(yīng)為你承擔(dān)的那部分福利。

此外，社保特別是養(yǎng)老保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益特性。根據(jù)人社部的測(cè)算，如果按照平均工資水平連續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，退休后每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為社會(huì)平均工資的45%-50%。考慮到養(yǎng)老金的逐年調(diào)整機(jī)制（2025年全國(guó)企業(yè)退休人員養(yǎng)老金上調(diào)3.8%，已連續(xù)21年上調(diào)），其保值增值能力不容忽視。

對(duì)于收入較高群體，可以采取"社保+商業(yè)保險(xiǎn)+個(gè)人養(yǎng)老金"的組合策略，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障。根據(jù)財(cái)政部數(shù)據(jù)，2025年上半年，我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到6832億元，同比增長(zhǎng)28.3%；個(gè)人養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模突破3000億元，顯示出居民養(yǎng)老規(guī)劃的多元化趨勢(shì)。

對(duì)于靈活就業(yè)人員和自由職業(yè)者，可根據(jù)實(shí)際情況選擇以靈活就業(yè)人員身份參保。雖然需要全額承擔(dān)繳費(fèi)責(zé)任，但考慮到社保的綜合保障功能（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育）和稅收優(yōu)惠政策，其長(zhǎng)期價(jià)值仍然顯著。2025年起，國(guó)家進(jìn)一步完善了靈活就業(yè)人員參保政策，允許按照當(dāng)?shù)刈畹屠U費(fèi)基數(shù)（60%的平均工資）繳納，大幅降低了參保門(mén)檻。

對(duì)于暫時(shí)面臨經(jīng)濟(jì)困難的群體，可考慮采取以下策略：

第一步，優(yōu)先保障醫(yī)療保險(xiǎn)的連續(xù)繳納。醫(yī)療保險(xiǎn)具有即時(shí)保障功能，一旦中斷可能面臨等待期限制，影響就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)。根據(jù)醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)，2025年個(gè)人醫(yī)保年均繳費(fèi)約為2400元，而人均醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)金額達(dá)到5600元，性價(jià)比極高。

第二步，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，可在經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)補(bǔ)繳，最大限度減少繳費(fèi)中斷時(shí)間。新的社保政策允許參保人在經(jīng)濟(jì)條件改善后，按照規(guī)定補(bǔ)繳中斷期間的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，最長(zhǎng)可追溯5年。

第三步，充分利用國(guó)家針對(duì)特殊群體的社保補(bǔ)貼政策。2025年人社部和財(cái)政部聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于支持重點(diǎn)群體參加社會(huì)保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，對(duì)于低收入群體、新就業(yè)大學(xué)生、退役軍人等特定群體，給予一定比例的社保補(bǔ)貼，最高可達(dá)到應(yīng)繳費(fèi)額的60%。

以上建議基于當(dāng)前政策環(huán)境和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，旨在幫助不同群體在保障基本權(quán)益的同時(shí)，盡可能減輕當(dāng)期經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。重要的是，社保決策應(yīng)當(dāng)基于長(zhǎng)期視角，而非短期得失。

從國(guó)家層面看，應(yīng)對(duì)"棄繳"社保趨勢(shì)需要更加系統(tǒng)的制度改革。2025年7月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院社會(huì)保障體系改革專(zhuān)題會(huì)議提出，將從以下幾個(gè)方面推進(jìn)改革：

一是擴(kuò)大社保覆蓋面，將更多靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)從業(yè)者納入保障范圍。根據(jù)規(guī)劃，到2026年底，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率將達(dá)到95%以上，基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率穩(wěn)定在98%以上。

二是優(yōu)化社保繳費(fèi)機(jī)制，降低制度性交易成本。2025年下半年起，全國(guó)統(tǒng)一的社保繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取平臺(tái)將逐步上線，實(shí)現(xiàn)"一網(wǎng)通辦"，大幅簡(jiǎn)化參保繳費(fèi)和權(quán)益查詢流程。

三是加快推進(jìn)全國(guó)統(tǒng)籌，提升基金共濟(jì)能力。2025年年底前，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌將全面實(shí)施，有效緩解區(qū)域之間的基金壓力差異。

四是完善多層次社會(huì)保障體系，鼓勵(lì)發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金。預(yù)計(jì)到2030年，這些補(bǔ)充養(yǎng)老金規(guī)模將達(dá)到15萬(wàn)億元，成為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

五是深化投資運(yùn)營(yíng)體制改革，提高基金保值增值能力。2025年上半年，全國(guó)社保基金投資收益率達(dá)到8.3%，顯著高于同期通脹率，為制度可持續(xù)運(yùn)行提供了支撐。

社會(huì)保障制度的改革是一項(xiàng)復(fù)雜而長(zhǎng)期的任務(wù)，需要平衡好當(dāng)期與長(zhǎng)遠(yuǎn)、效率與公平、國(guó)家與個(gè)人的關(guān)系。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，社會(huì)保障體系的發(fā)展往往伴隨著不斷的調(diào)整和完善，以適應(yīng)人口結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)形態(tài)的變化。

回到"如果都不交，那退休老人誰(shuí)來(lái)'養(yǎng)'"這一問(wèn)題�？陀^而言，社會(huì)保障制度的可持續(xù)性依賴于代際之間的責(zé)任傳遞和社會(huì)共濟(jì)精神。如果大規(guī)模"棄繳"社保，必將導(dǎo)致制度斷裂，最終傷害的不僅是當(dāng)前的退休群體，也包括未來(lái)的我們自己。

從更深層次看，社會(huì)保障不僅是簡(jiǎn)單的"繳費(fèi)—領(lǐng)取"關(guān)系，更是一種社會(huì)連帶責(zé)任的體現(xiàn)。隨著家庭結(jié)構(gòu)小型化（2025年我國(guó)平均家庭規(guī)模已降至2.65人）和人口流動(dòng)加劇，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化，社會(huì)化的養(yǎng)老保障體系愈發(fā)重要。

養(yǎng)老金融研究中心2025年的調(diào)查顯示，在城市家庭中，退休老人的收入來(lái)源構(gòu)成為：基本養(yǎng)老金占60.3%，子女贍養(yǎng)占15.7%，個(gè)人儲(chǔ)蓄占13.2%，其他收入占10.8%。這一數(shù)據(jù)表明，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為老年人收入的主要來(lái)源，其重要性不言而喻。

面向未來(lái)，構(gòu)建可持續(xù)的社會(huì)保障體系需要全社會(huì)共同努力。對(duì)個(gè)人而言，應(yīng)理性看待社保繳納，既不盲目"棄繳"，也不過(guò)度依賴；對(duì)企業(yè)而言，應(yīng)履行社會(huì)責(zé)任，依法為員工繳納社保，不得"陰陽(yáng)合同"、"少報(bào)工資"等違法行為；對(duì)政府而言，應(yīng)持續(xù)深化改革，提高制度效率和公平性，增強(qiáng)社保體系的吸引力和可持續(xù)性。

特別值得一提的是，2025年4月國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中長(zhǎng)期投資管理辦法》，允許將不超過(guò)40%的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金用于權(quán)益類(lèi)投資，旨在提高基金投資收益率。2025年上半年，16個(gè)省份的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已委托全國(guó)社�；鹄硎聲�(huì)進(jìn)行投資運(yùn)營(yíng)，規(guī)模達(dá)到1.56萬(wàn)億元，投資收益顯著提升，為制度可持續(xù)運(yùn)行提供了有力支撐。

社會(huì)保障體系的健康發(fā)展，既需要制度設(shè)計(jì)的科學(xué)合理，也需要全社會(huì)的共同參與和支持。"棄繳"社保雖然在短期內(nèi)可能減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，可能帶來(lái)更大的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)成本。在日益老齡化的社會(huì)背景下，每個(gè)人都應(yīng)該理性規(guī)劃自己的養(yǎng)老保障，而社會(huì)保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)性制度安排，仍將發(fā)揮不可替代的作用。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段，收入分配格局、就業(yè)形態(tài)和人口結(jié)構(gòu)都在發(fā)生深刻變化，社會(huì)保障制度也需要與時(shí)俱進(jìn)，不斷調(diào)整和完善。只有政府、企業(yè)和個(gè)人三方共同努力，才能構(gòu)建起更加公平、更可持續(xù)的社會(huì)保障體系，為每一位勞動(dòng)者提供應(yīng)有的尊嚴(yán)和保障。

你對(duì)社保"棄繳"現(xiàn)象有何看法？面對(duì)養(yǎng)老保障問(wèn)題，你采取了哪些規(guī)劃措施？歡迎在評(píng)論區(qū)分享你的觀點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)，讓我們共同探討這個(gè)關(guān)系每個(gè)人切身利益的重要話題。

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